Терминал для оплаты банковскими картами

С целью автоматизации торговой деятельности и приема оплаты банковскими картами используются специальные устройства. Они являются своеобразным интерфейсом между покупателем и магазином. Терминал, предназначенный для оплаты товаров и услуг банковскими картами, обладает расширенным функционалом, подходит для бутиков, заведений общепита и супермаркетов.

POS-терминал: что это такое

Расшифровка аббревиатуры POS — точка продажи. То есть, терминал обеспечивает бизнес-процессы в торговой точке. Существуют комплексы из монитора, ПК, принтера, кардридера, покупательского дисплея, денежного бокса, сканера штрих-кода. Но чаще всего под понятием POS онлайн-терминал подразумевается аппарат, принимающий банковские карты. Они вставляются в специальную нишу или прислоняются в случае контактных платежей. Техника оснащается пин-падом или клавиатурой для набора персонального кода карточки.

Зачем нужны POS-терминалы?

Терминал для оплаты банковскими картамиАвтономные устройства ускоряют операции по торговле, обеспечивают отслеживание продаж, количество товаров. Модели понадобятся продавцам с собственным банковским счетом для приема оплаты за проданную продукцию или предоставленные услуги.

Необходимость POS-девайсов обусловлена:

  • возможностью для покупателя совершить платеж по безналу;
  • скоростью отмены действия, при отказе клиентов от покупки;
  • сохранением в памяти периферийного ПК информации обо всех операциях для быстрого подсчета прибыли и создания отчета;
  • отсутствие недостач и устранение рисков махинаций персонала — работа происходит при помощи персональных идентификаторов.

На заметку! При помощи оборудования можно узнать наличие продукции на складе, упростить процедуру инвентаризации.

Устройство ПОС-терминала

Терминал, используемый для оплаты товаров банковскими картами, подходит для магазина или предприятия сферы услуг. Его устройство представлено следующими узлами:

  • небольшой ЖК-дисплей;
  • системы считывания карт (с магнитной полосой или с чипом для карточек смарт);
  • клавиатура, с помощью которых вводятся настройки или пин-код;
  • оперативка с процессором, т.к. терминал работает на базе определенной ОС;
  • порты для подключения к сети, кассе;
  • опционально — GPRS-модем, чековый принтер, АКБ.

    Терминал для оплаты банковскими картами
    Устройство ПОС-терминала

Интересно! Девайс для платежей банковскими карточками бывает независимым или входит в состав POS-системы.

Терминалы и эквайринг

Терминал для оплаты банковскими картамиПлатежный терминал является бесполезным без подключения к процессингу или эквайрингу. Эквайринг — услуга приема карт к оплате, которую для торгово-сервисных компаний предоставляет банк. Организация реализует процесс перечисления средств покупателя на счет продавца. Для внедрения процессинга ИП требуется:

  1. Заключить эквайринг-договор с банком-провайдером услуг.
  2. Установка оборудования на правах аренды.
  3. Приобретение устройства по договору с банком.
  4. Подключение девайса.

Важно! За обслуживание операций эквайринговых терминалов банк-эквайер взимает фиксированную или плавающую комиссию в размере 1,5-4% от суммы чека.

Принцип действия POS-терминала

Онлайн POS-терминал в процессе оплаты товаров банковскими картами применяется следующим образом:

  1. Покупатель сообщает кассиру о способе оплаты карточкой.
  2. В случае списание крупной суммы кассир запрашивает паспорт.
  3. Оператор вводит на ПК или терминале цену покупки и предлагает поставить карточку в устройство.
  4. Карту «прокатывают» через магнитный считыватель или прикладывают к экрану (для бесконтактных платежей).
  5. Выполняется авторизация. Покупатель вводит пин-код. Для оплаты покупки до 1000 руб. он может не потребоваться.
  6. Данные с карточки и суммой покупки поступают от терминала в процессинговый-центр эквайера.
  7. Банк передает данные по транзакции в ЦОД МПС, где ее проверяют на предмет нахождения в стоп-листе. Положительный результат проверки направляется банку.
  8. При прохождении картой проверки на легальность на мониторе терминала появляется уведомление об успешности авторизации.
  9. Данные от эмитента поступают в обратной последовательности.
  10. Терминал распечатывает чек, на котором указывается сумма покупки, код авторизации. Один лист оставляется на кассу, второй — выдается клиенту.
  11. POS-терминал передает уведомление в процессинговый-центр об успешности оплаты.

    Терминал для оплаты банковскими картами
    Принцип действия POS-терминала

Важно! Средства поступят магазину в течение 3-7 дней.

Почему авторизация неуспешна?

При неуспешности авторизации на экране устройства появляется:

  • «отказ» — банк-эмитент не может подтвердить запрос суммы;
  • «изъять», или «изъять — мошенничество» — использование украденной или скомпрометированной карточки;
  • «запрос в банк» — необходимость авторизации по телефону, когда клиент должен назвать номер паспорта, кодовое слово.

На заметку! Точную причину отказа можно узнать в банке.

Виды

Банковский платежный POS-терминал можно разделить на несколько категорий.

Автономные стационарные POS-терминалы

Полноценно выполняет операции, не подключаясь к вычислительному модулю — смартфону, ПК, планшету. Автономные модификации аккумулятором не оснащаются или имеют слабую АКБ, поскольку передают данные через проводной интернет.

Пример — VeriFone Vx510. Обмен платежной информацией осуществляется через Ethernet и GSM. В качестве резервного канала задействуется Dial-Up. Оснащен считывателем для магнитных и чип-карт, процессором ARM9, ЖК-дисплеем. ОЗУ объемом 2 Мб, флэш — 4 Мб. 8 клавиш клавиатуры программируются. Чеки печатаются со скоростью 18 строк/сек.

Терминал для оплаты банковскими картами
VeriFone Vx510

Операционка устройства поддерживает одновременный запуск нескольких приложений (оплата + пополнение баланса сотового), что подходит для торговых предприятий с большим клиентопотоком.

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

Автономные MPOS варианты отличаются емкой АКБ, т. к. передают информацию по беспроводным каналам. Для ИП или ООО можно подобрать терминал исключительно с функциями считывателя или с режимами для считывателя и пин-падов. Девайсы совместимы со всеми видами карт, считывают с них информацию через магнитную ленту, чип или бесконтактным способом. Особенность MPOS российского рынка — привязка к эквайеру либо его партнеру.

Пример — Р17 от 2Can.

Терминал для оплаты банковскими картами
Р17 от 2Can

Мобильный ридер-терминал подключается через Bluetooth, работает с картами систем платежей VISA, MASTERCARD, МИР, Samsung Pay, Apple Pay. Все операции подтверждает посредством набора пин-кода. Данные о платежах в памяти не сохраняет, сразу передавая их в ОФД. Работает на ОС Android от 4.1 или iOS от 8.0. Переносное устройство оснащено АКБ на 200 мА, не требующей подзарядки на протяжении 4000 транзакций.

Пин-пады

По характеристикам гаджеты почти неотличимы от автономных эквайринговых терминалов. Они совместимы со всеми видами банковских карт, оснащаются проводными и беспроводными модулями. Чековый принтер не подключается, но внешнее устройство выполняет печать в разы быстрее стандартного терминального принтера.

Пример — Ярус Р2100.

Терминал для оплаты банковскими картами
Ярус Р2100

Производится без встроенного принтера и коммутационного модуля — эти задачи, как правило, выполняет оборудование периферии. Считывает карты всех систем приема платежей. Память встроенного вычислительного модуля — 16 Мб, флеш-память с аналогичным объемом. Процессор ARM9 отличается хорошей мощностью.

Кассовый POS-терминал

Кассовый платежный POS-терминал совмещается с обычной кассой и представляет собой полноценное место для работы оператора. К модульной системе можно подключать различные устройства — собственно кассу, считыватель карт, экран для клиентов, денежный кейс, клавиатуру и сканер штрих-кода. Подобное оборудование обязательно вносится в реестр ФНС.

Пример — Posiflex PS-3416E.

Терминал для оплаты банковскими картами
Posiflex PS-3416E

Бесшумный моноблочный POS-девайс выпускается с широкоформатным сенсорным экраном без рамки. Подходит для приема оплаты карточкой в ресторане, кафе, магазине или бутике. Монитор с мультитачем в 10 касаний защищен от влаги и пыли. Базовая комплектация поставляется с процессором Intel, накопителем SSD на 64 Гб, ОЗУ объемом 4 Гб и магнитным ридером. Подключается к интернету через проводную сеть. Моноблок можно регулировать по наклону.

POS-терминал с фискальным регистратором

По новым поправкам в закон о кассах 54-ФЗ предприниматели обязаны продавать через онлайн-кассу, которая передает данные оператору фискальных данных. Налоговая запрашивает данные о продажах у оператора и проверяет магазин. Чеки печатаются с пометкой о фискализации. Онлайн-кассу невозможно заменить никаким из эквайринговых терминалов, но комплексный аппарат подойдет для выездной торговли или курьерской службы.

Пример — АТОЛ Супермаркет.

Терминал для оплаты банковскими картами
АТОЛ Супермаркет

Оборудование предназначено для магазинов типа Cash&Carry, гипер- и супермаркетов. Работает на базе безвентиляторного компьютера с процессором Intel. Диагональ экрана оператора — 10, 15 и 12 дюймов. Рабочее ПО — Frontol.Торговля. Фискальный регистратор оснащен авторезком, печатает 200 мм/сек. Клавиатуру на 50, 60 или 70 кнопок можно запрограммировать. Вместимость дисплея для клиентов — 2 строчки по 20 символов каждая. Поставляется в комплекте с клавиатурой, экраном покупателя, фискальным регистратором, сетевым фильтром, денежным кейсом.

Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации»

Для вендинга

POS вендинговые терминалы встраиваются в вендинг-технику — их работа основывается на авторасчетах с покупателями. Устройство предоставляет возможность покупки товаров или оплаты за услуги наличными или банковской карточкой.

Пример — Yarus Vendotek T2100.

Терминал для оплаты банковскими картами
Yarus Vendotek T2100

Гаджет с цветным экраном и унифицированным ПО принимает оплату с банковских карт и бесконтактным способом. К хосту финансово-кредитной организации подключается через интерфейсы Ethernet, GPRS, 3G. Терминал оснащается процессором ARM 9. Модуль ОЗУ объемом от 16 до 64 Мб, флеш-память — от 16 до 128 Мб.

POS терминал: виды в зависимости от компоновки функциональных составляющих

По типу компоновки терминалы категории POS для безналичной оплаты подразделяются на несколько видов

  1. Моноблочные. Все важные устройства соединены в одном корпусе. Модификации подходят для торговых точек с малой пропускной способностью (магазины промтоваров, бутики).
  2. Модульные POS-системы. Предназначаются для осуществления оплаты банковскими картами в продуктовых магазинах, гипермаркетах, супермаркетах. Скомпонованы из нескольких модулей, соединенных кабелями. Части систем можно располагать на удалении друг от друга, что обеспечивает комфортность расчетной операции.
  3. Дисперсно-модульные. Этот вид эквайринговых терминалов отличается возможностью расстановки элементов на расстоянии 5 м друг от друга. Устройства подходят для ресторанов, сетей фаст-фуд.

На заметку! Все POS терминалы по сравнению со стандартной ККТ отличаются расширенными функциями.

Как выбрать терминал

При покупке эквайринг-оборудования стоит учитывать несколько нюансов:

  1. ПО для торговли в розницу, ресторанов, сферы услуг отличаются по своим возможностям.
  2. Моноблочный терминал подходит для торговых точек с ограниченной площадью, кассовый — для больших помещений.
  3. Предприятиям выездной торговли целесообразно использовать небольшой MPOS.
  4. Количество портов на блоке девайса должно быть рассчитано на разнообразную периферию.
  5. Качественный монитор отличается большим ресурсом работы.
  6. Регулировка яркости и контрастности экрана уменьшает нагрузку на органы зрения кассира.
  7. У качественной клавиатуры не должны западать кнопки.
  8. Мобильный эквайринг предоставляют 2can, LifePaу («Лaйфпeй»), Paуme, Sum Up, iPaу, iBox.

Важно! Все периферийные устройства вносятся в реестр КММ.

Кто ставит POS-терминалы?

Терминал для оплаты банковскими картамиВ 2019 году терминал, необходимый для оплаты безналичным способом по банковским картам нужен для ИП и крупных предприятий, чья прибыль за год — более 40 млн руб. Если ООО обязуются предоставить для клиентов возможность расчета по безналу, то для ИП имеются исключения:

  • отсутствие деления имущества на балансовое и личное;
  • наличие единого банковского счета для торговых операций и личных средств;
  • есть соглашение с банком о разделении счетов.

При меньшем обороте средств допускается только прием наличных.

Как установить?

После подписания договора с эквайринговой компанией и приобретения устройства можно начинать подключение. Установка кассового POS-терминала проходит по следующему алгоритму:

  1. Подбор места для подключения — достаточно свободного, с розеткой.
  2. Организация канала связи для передачи данных онлайн.
  3. Настройка оборудования представителя эквайера вне зависимости от покупки или аренды.
  4. Тестирование устройства на территории торгового предприятия.
  5. Инструктаж по эксплуатации терминала.
  6. Регистрация оборудования в ФНС с предъявлением сервисного договора.

Проверка техсостояния и работоспособности девайса выполняется только специалистами.

POS-терминал, используемый для оплаты покупок банковской картой удобен, поскольку устраняет проблемы оборота наличных денег. Клиенту больше не нужно доставать купюры из кошелька, пересчитывать сдачу, а кассирам — искать мелочь. Установка оборудования исключает инкассацию, гарантирует прозрачность операций для налоговой службы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: